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佛山房地产投资机会不在住宅 而在工商业地产

来源:南方报业网时间:2013年4月25日
[提要]银行理财产品收益率越降越低,买房又遇上宏观调控,手头的钞票怎样才能跑赢CPI?记者走访专家,了解现行6种较常见投资理财项目今年的投资机遇。不过,专家们认为,今年狠赚一笔的机会实在一般般,大家尤其不要把黄金当投资品。

  银行理财产品收益率越降越低,买房又遇上宏观调控,手头的钞票怎样才能跑赢CPI?记者走访专家,了解现行6种较常见投资理财项目今年的投资机遇。不过,专家们认为,今年狠赚一笔的机会实在一般般,大家尤其不要把黄金当投资品。

银行理财产品

监管收紧银行理财产品收益率下降

  去年年底,华夏银行被指理财产品违约,打破了理财产品零违约记录,理财产品的风险真切地展现在人们面前。进入2013年,银监会继续加强对银行理财产品监管。上月底,银监会发布《关于规范银行理财业务投资运作问题通知》(即2013年银监会8号文),进一步要求加强对投资者的信息披露,做好风险提示。

  日前,南都记者走访佛山多家银行发现,当前几大国有商业银行100天以内认购起点在10万元以下的理财产品,其预期年化收益率鲜有超过4%者。股份制商业银行则会高一些,达到4.5%。多位业内人士预测,理财产品收益率将持续走低。而在理财产品信息披露,各大银行在其官方网站理财产品说明书中对风险提示皆比较充分。不过,在实际销售中,各大银行良莠不齐,有的销售人员极力保证理财产品“肯定没有风险”。

理财产品平均收益率普遍下调1%

  过去一年,一向蓬勃发展的银行业理财市场,对外暴露出不少问题。尽管监管者一再提醒投资者,买理财产品是一种投资行为,并非储蓄,具有一定的风险,但银行为维护其信用兜底的心理和做法,让投资者对风险提示置若罔闻,以致出现了不少投资者购买的理财产品发生亏损的事件。

  为此,银监会于上月底出台了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,要求商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算,以加强风险管控。实际上,2012年元旦起,银监会就开始实施的《商业银行理财产品销售管理办法》,对银行理财产品提出风险匹配、专业风险揭示书等诸多要求。

  银监会对银行理财产品的监管不断强化,一方面让理财产品更加规范,同时也令银行理财产品不敢以太高的收益率来招徕顾客。佛山一家股份制商业银行理财师梁先生表示,监管强化对风险把控的同时,也让理财产品的预期收益率不断下降。禅城区王先生还记得,去年年初,还能买到预期年化收益率5%-6%的短期理财产品,但是到现在收益率大多都降到4.5%以下。

  根据银率网的统计数据,2012年人民币理财产品平均预期收益率,由年初的5.2%下降到11月的4.3%,12月开始回稳。与2011年底相比,各主要期限理财产品收益率普遍下调1个百分点左右,预期收益率曲线下移幅度较大。多位理财师向南都记者表示,理财产品的收益率还会持续走低。上述梁姓理财师建议,在理财产品预期收益率走低的现状下,市民可以考虑一些保本基金和分级债投资。

信息披露 各银行良莠不齐

  在理财产品预期收益率下降的同时,理财产品的风险也暴露出现。去年12月初,华夏银行被指发售的一款理财产品违约,给投资者造成至多1亿元的亏损,打破了理财产品零违约记录。此后,又有国有大型银行陷入代销第三方产品风波,导致投资者血本无归的丑闻。这些理财产品亏损事件,暴露出银行理财市场繁荣背后隐藏的种种风险。这种风险在华夏银行事件中也转嫁到顾客的头上。原中行董事长、现证监会主席肖刚曾直指现在的理财产品就是庞氏骗局,肖钢的这一表态让购买理财产品的投资者后背发凉。

  为此,银监会向来要求银行做好投资者信息披露和风险提示工作。《商业银行理财产品销售管理办法》就规定,理财产品的专业风险揭示书和客户权益须知必须放在同一页,并且在销售合同的显著位置呈现。另外,理财产品宣传中必须提示:“理财非存款,产品有风险,购买需谨慎”。投资范围、投资种类、资金投向比例、银行收费名目和标准都需要在合同中标明。

  而在新出台的《关于规范银行理财业务投资运作问题通知》,商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)对应,向投资人充分披露非标债券资产情况,包括融资客户和项目名称、期限、到期收益分配和交易结构等情况,理财产品存续期内非标债权资产变更或风险状况变化的,应在5日内向投资人披露。

  然而,这些信息披露却未能在佛山的理财产品销售中完全实现。南都记者走访禅城区人民路上一家大型商业银行,该行理财产品销售人员在推荐几款理财产品时,就信心满满地告诉记者,这些产品的预期收益率肯定可以实现。不过,当记者问是否就预期收益率进行书面约定时,该工作人员则解释说,没有必要,约定太麻烦了。

  不远处的另一家银行的工作人员在介绍理财产品时,也表示预期收益基本上都可以实现,但还是提出潜在的一些风险。而对其他一些非保本理财产品,则充分告知南都记者其中的风险,建议根据自身情况,选择合理的理财产品。

  而在各大银行的官方网站上,信息披露和风险提示都相对比较完善。不过,仍有细微差别。农行的理财产品会对投资人的理财收益分析其最好情景下的收益,以及最差情景下的收益,让投资者对风险大小和范围有一个大致了解。广发银行则会对理财产品的投资标的进行披露。

房地产

投资机会不在住宅

而在工商业地产

  从新“国五条”出台至今,国家对房地产的调控政策一直未放松过。近期,从国土部公布2013年全国住房用地计划可以看出,各地都按照国务院要求,保证2013年度的土地供应量不能小于过去5年的平均实际供应量。

  从今年一季度来看,房企的拿地积极性比去年同期更为积极,尤其是万科、保利等实力型房企。据C R IC统计,保利地产一季度拿地412万平方米位居榜首,万科和绿地拿地则都超过了350万平方米,分别位列第二和第三。

  不过,从拿地的区域来看,大型房企主要选择环渤海、长三角、珠三角等区域里的一二线城市。而对于三线城市,大型房企拿地普遍谨慎。佛山市公布的2013年度国有建设用地供应计划显示,全市(除顺德区)计划供地2109公顷,较2012年减少113公顷,减少幅度约5%。其中,住宅用地为350公顷,为5年来供地量最少。

  佛山市房地产业协会市场专业委员会主任骆仪克介绍,走访佛山多个楼盘,会发现楼市住宅产品的库存充足。自2009年开始,佛山的土地供应量猛增,造成商品房库存积压。加上国家宏观调控要求住宅房产要保证满足供需,佛山楼市住宅项目已不是较佳的投资品。

  不过,房地产仍存在投资机会,那就是商业地产与工业地产。随着佛山城镇化的推进,佛山商业地产的潜力正在被激发,商铺、写字楼与周边城市的广州价格差距较大;工业地产厂房等产品,由于佛山是制造业大市,这些房产仍是非常值得投资的品种,不过建议注意选择项目的地段和产品类型。

股市

筑底迹象明朗

不看好银行股

  在最近这个股市探底筑底的痛苦过程中,连续三周的周末期间都传出重量级利空,同时也导致周一的大盘受利空影响而低开。上周探底2165点之后,出现低开高走,筑底迹象比较明朗,安信证券分析师萧展鹏对最近的股市行情如此判断。

  上周五中阳启动,本周一在利空打击下抗跌能力非常强,充分说明2165点作为阶段性调整低点已经被印证,新一波上涨行情或者是某级别反弹行情正式展开。

  创业板指数近期拉出大阳线继续高歌猛进,已接近年内反弹高点。我们可以将创业板指数看作领涨指数,指明了行情演变的方向。另一方面,也说明游资的力量是比较强的。

  从盘面分化的现象也能想到,传统的蓝筹板块不是关注的重点,最主要的领涨力量银行股,今年下半年的走势不容乐观。银行机构的利润受国家政策影响大,国有银行的收益主要是利差收入,随着国家调控银行的利差收入,银行利润增长速度会减缓,而且随着理财产品新规出台,银行的中间业务收入也受到影响。

  2013年股市投资,我们看好消费板块。中国经济属于大国经济,内需将越来越成为拉动经济增长的引擎,以目前的各项人均指标来看,可供发展的空间还很大,因此我们对中国经济中长期的发展仍然有信心。行业配置方面,看好消费行业。

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