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叶檀:房产泡沫崩溃 富裕群体会成为他国富翁!

来源:每日经济新闻时间:2013年10月10日
[提要]10月9日,瑞士信贷在中国香港发布《全球财富报告2013》。报告指出,未来五年,全球财富将增长39%,至334万亿美元;中国将于2016年超越日本,位居全球第二。

  10月9日,瑞士信贷在中国香港发布《全球财富报告2013》。报告指出,未来五年,全球财富将增长39%,至334万亿美元;中国将于2016年超越日本,位居全球第二。

  且慢高兴。财富增值常常是货币推动的资产增值幻象。如澳洲房价上升,使得当地人财富凭空增加。澳大利亚人持有物业资产和非金融资产的比例为58.5%,全球平均值为45%。

  假如一个普通人在上海临港新城拥有两座不显眼的100平方米的房子,房价十年不动,随着自贸区设立一个月增值30%,一夜之间成了百万富翁,跟中了乐透大奖差不多。

  而在货币膨胀时代,这样的例子比比皆是,比如在鄂尔多斯房价蹿升期手握数套房的人,表面看上去都是富翁。但对于自住者来说,房价上升关系不大,不可能兑现享受富翁生活;对于在泡沫期购房、没有来得及在高位出手的人来说,房价怎么涨上来的怎么跌回去。

  北美财富增长极快,因为房价和股市上升,北美人均财富在2012年中至2013年中之间的一年中激增12%。美国是世界上百万富翁最多的国家—共有1320万人拥有七位数以上的资产,而近46000人迈入了资产净值5000万美元以上的行列。

  那又怎么样呢?美国的债务风险依然挥之不去,贫富差距还是在扩大。美国加州大学伯克利分校、法国巴黎经济学院和英国牛津大学共同主持的研究报告显示,根据最新税收分析,美国人口1%的最富有者与剩余的99%人口之间的收入差距创下历史新高。在2012税务年1%的最富有美国人口的税前年收入增长了近20%,平均家庭年收入超过39.4万美元,有10%美国人的家庭年收入超过11.4万美元;其余99%的人口收入增长平均仅为1%。

  从这点来看,澳大利亚人要幸福得多,成人平均财富40.3万美元,仅排在瑞士之后,该国连续三年在排行榜上保持成人平均财富中位数首位,这说明澳大利亚人财富普遍较多,贫富差距虽大,还不那么离谱。

  而可笑的是亚洲及日本财富大幅下降的理由,日元在一年内兑美元大幅贬值23%,拖累日本人财富下降20%以上。由于日元贬值,拖累亚太区财富下降3.7%,这样的数据下降不说明什么问题。

  中国家庭的财富总值在世界上排在第三位,较日本仅相差2%,较排在第四名的法国要高出56%。这个数据并不比中国的外贸数据更光鲜,但考虑到财富增长速度全球领先,让人大大地高兴。

  自2000年以来,中国成年人人均财富从5700美元上升至2013年的22230美元。如果以美元计算,中国人的财富值上升得更快,这是因为自2009年以来,人民币兑美元汇率已大幅升值,受金融危机影响,中国人的财富一度下降20%,但随即快速反弹,目前已远高于全球金融危机时的水平。随着新富人群崛起,部分群体财富爆炸式增长,中国目前拥有100万名以上百万美元富翁,拥有5000万美元财产以上的富人数量仅次于美国。

  房产价格整体上升,人民币汇率坚挺,庞大人口中的一小群拥有巨量资产,财富想不增加都难,该为国人的富裕鼓掌。但中国财富的人均数量与中位数相差极大,贫富差距大到不大好意思说。一旦房地产泡沫崩溃、资金撤离,富裕群体就会成为他国富翁。

  更大的困境是,负债率上升。在过去的12年里,亚洲(除日本外)家庭负债平均每年增长12.7%,资产增长率从2007年开始下降,负债的平均年增长率则持续上涨,目前负债增长率已经从2003年至2007年期间的12.3%增加到2008年至2012年期间的15.8%。中国有过之而无不及,2000年以来,中国的平均信贷增长率推高至18.2%,远高于区域平均水平(除日本外)。

  货币推动,财富集中,负债增加,这个世界真那么富吗?

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